Política de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y Conocimiento del Cliente (KYC)
WALLET ALCER — Marco de cumplimiento contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo
Última actualización: junio 2025 · Operador: Grupo Alcer, S.A. · Jurisdicción: República de Guatemala
1. Compromiso Institucional
WALLET ALCER, operada por Grupo Alcer, S.A., se compromete a prevenir que sus servicios sean utilizados para el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo u otras actividades ilícitas.
Esta política se desarrolla en cumplimiento de:
- Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos (Decreto 67-2001) de Guatemala.
- Reglamento de la Ley Contra el Lavado de Dinero (Acuerdo Gubernativo 118-2002).
- Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF).
- Disposiciones de la Intendencia de Verificación Especial (IVE) de la SIB.
2. Alcance
Esta política aplica a:
- Todos los usuarios registrados en la plataforma WALLET ALCER.
- Todas las transacciones realizadas dentro de la plataforma.
- Todo el personal, colaboradores y socios comerciales de la empresa.
- Terceros integrados con los que exista convenio operativo.
3. Procedimiento de Conocimiento del Cliente (KYC)
3.1 Identificación inicial
Al registrarse, todo usuario deberá proporcionar:
- Nombre completo conforme documento de identificación.
- Número de Documento Personal de Identificación (DPI) o pasaporte.
- Fecha de nacimiento y nacionalidad.
- Dirección de domicilio.
- Correo electrónico y número de teléfono.
3.2 Verificación documental
La plataforma podrá solicitar:
- Fotografía del documento de identificación (anverso y reverso).
- Selfie o verificación biométrica facial.
- Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses).
3.3 Debida diligencia reforzada
Para operaciones de mayor volumen o cuando se identifiquen factores de riesgo, la empresa podrá requerir:
- Declaración de origen de fondos.
- Información financiera adicional.
- Documentación complementaria según el perfil de riesgo.
4. Clasificación de Riesgo
WALLET ALCER clasifica a sus usuarios en niveles de riesgo:
- Riesgo bajo: usuarios con documentación completa, operaciones dentro de los límites estándar y sin alertas.
- Riesgo medio: usuarios con operaciones frecuentes cercanas a los límites o con documentación pendiente de actualización.
- Riesgo alto: usuarios con alertas de monitoreo, operaciones inusuales o vinculación a jurisdicciones de alto riesgo.
5. Monitoreo de Transacciones
La plataforma realiza monitoreo continuo de todas las transacciones para detectar:
- Operaciones que excedan los umbrales establecidos.
- Fraccionamiento de operaciones (structuring).
- Patrones inusuales o inconsistentes con el perfil del usuario.
- Transacciones con origen o destino en jurisdicciones de alto riesgo.
- Movimientos rápidos de fondos sin justificación aparente.
6. Reporte de Operaciones Sospechosas
Cuando se identifiquen operaciones sospechosas, la empresa:
- Documentará internamente la operación y las alertas generadas.
- Podrá reportar a las autoridades competentes conforme la legislación vigente.
- Podrá congelar preventivamente los fondos involucrados.
- No notificará al usuario sobre la existencia de un reporte de operación sospechosa (obligación de confidencialidad).
7. Personas Expuestas Políticamente (PEP)
La plataforma aplica debida diligencia reforzada a personas que ostenten o hayan ostentado cargos públicos relevantes, así como a sus familiares y asociados cercanos.
8. Sanciones y Listas Restrictivas
WALLET ALCER verifica que sus usuarios no figuren en:
- Listas de sanciones internacionales (OFAC, ONU, UE).
- Listas nacionales de personas bloqueadas o restringidas.
- Bases de datos de PEP.
9. Conservación de Registros
La empresa conservará todos los registros de identificación, transacciones y reportes por un período mínimo de cinco (5) años desde la terminación de la relación con el usuario, conforme a la legislación vigente.
10. Capacitación
Todo el personal de la empresa recibe capacitación periódica en materia de prevención de lavado de dinero, identificación de operaciones sospechosas y cumplimiento regulatorio.
11. Medidas ante Incumplimiento
En caso de que un usuario incumpla con los requerimientos de esta política, WALLET ALCER podrá:
- Restringir temporal o permanentemente el acceso a la plataforma.
- Congelar los fondos asociados a la cuenta.
- Cancelar la cuenta del usuario.
- Reportar a las autoridades competentes.
12. Contacto
Para consultas relacionadas con cumplimiento AML/KYC, el usuario puede comunicarse a través de la página de Contacto o mediante los canales oficiales de WALLET ALCER.